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民生银行: 建设夯实 健康发展根基

民生银行: 建设夯实 健康发展根基  民生银行南通分行“监管法律法规”知识测试  民生银行深圳分行:先行 筑牢零售业务风险防护网  近几年来,随着银行业机构转型步伐的加快,零售业务已成为各行加速布局的重点…

原标题:民生银行: 建设夯实 健康发展根基

  民生银行南通分行“监管法律法规”知识测试

  民生银行深圳分行:先行 筑牢零售业务风险防护网

  近几年来,随着银行业机构转型步伐的加快,零售业务已成为各行加速布局的重点。在全国金融重镇深圳,银行业机构云集,零售市场竞争也越来越激烈。

  尽管如此,民生银行深圳分行实现了零售业务的跨越式增长。截至2017年11月末,该行零售贷款余额增长至1035亿元,较2014年末增长730亿元,年均增速超过80%。其中,该行小微贷款余额更是占到当地市场的15%。

  与此同时,该行的资产质量始终优良。当前,民生银行深圳分行的零售贷款资产不良率仅为0.13%,较2014年的0.22%下降0.09个百分点,实现了速度与质量的“双提升”。

  “规规矩矩办银行”是民生银行成立之初就恪守的办行,也是深圳分行全员牢记并自觉践行的业务守则。作为连续多届获系统内“”大赛前三荣誉的经营机构,民生银行深圳分行从经营管理层到普通员工,都把依行、合规办业务的深深根植于心、付诸于行。

  2016年,为响应总行“民生”建设要求,民生银行深圳分行提出建设全面风险管理体系2.0版的要求,以开展全员、全岗位、全流程排查为手段,通过健全风险管理制度、完善组织架构等方式,完善框架、夯实风控基础。2017年,该行先后制定《民生建设工作方案(2017-2019)》、《2017年度民生文化建设工作方案》,并通过教育宣讲、培训考核、风险警示等方式予以强化,凝聚全员合规共识。同时,深圳分行加强制度库建设,仅2017年上半年就发布各类制度、业务规范、操作类档89份,收集整理总分行制度规范800余份,分门别类、供员工自助查询。

  制度的有力施行,需行之有效的激励机制来保障。深圳分行对风险零,全行范围内强化考核评价,严厉处置违规业务与行为。该行将风险责任纳入机构、岗位、员工日常考核,切实强化各条线、各单位、各岗位的风险意识与职责担当。该行还将合规、风控水平与经营单位季度考评、管理授权、业务准入等对接,并严格执行。

  在员工层面,该行严格把控岗位准入与职务准入的要求,对新入行员工、拟聘人员等开展前置培训,同时将作业规范、业务质量与员工个人收入评优、晋职晋级、职业规划等紧密挂钩,让员工自觉完成从被动管制到主动约束的转变。

  在日常经营中,深圳分行零售业务把握审慎经营原则,信贷文化与客户需求同步,通过信息有效整合、贷后流程前置、人员优化配置等方式,在确保质量的前提下推动业务发展。

  一是围绕支持实体经济发展这一主线,完善贷前调查及授信审批流程,确保金融资源的有效配置。根据风险属性对客群进行细分,提升流程管控力度、实现客户合理分流,最大限度优化评审效率。加快外部信息平台与行内数据信息整合,将优质客户纳入在线标准化流程集中处理,实现快审快贷。此外,对符合条件的续贷客户给予“免还续贷”、“额度续期”等快捷通道,帮助企业实现免费“转期续贷”,降低客户融资成本。

  二是完善管理制度、优化岗位设置,做实贷后管理。制定员工风险信息建言、对私账户“非法集资”监测及风险防范、疑似风险客户拦截等管理制度,贯穿信贷业务各岗位、各环节、全流程,形成环环紧扣、环环制约的管理链条。明确岗位职责,实现风险、运营、法规、审计、纪检等部门有机联动、信息共享,按日督导、按月评估,严堵管理漏洞。设置资金流向检查专岗,按月开展排查,范围覆盖受托支付流程合规性、贷款资金回流进股市楼市及行业、借款人与实际还款人不一致、员工与客户资金往来等,有效防范信贷资金违规使用等违规情形。

  民生银行南京分行:创新 全面提升合规内控水平

  成立于2000年3月的民生银行南京分行,近年来持续保持快速健康的发展势头,市场地位不断提升,在江苏地区打响了民生品牌。

  截至2017年9月末,南京分行存款规模达2630亿元,较年初增长260亿元,存款规模居股份制商业银行第二位,存款增量居股份制同业第一位;贷款规模1874亿元,较年初增加282亿元,贷款余额位列同业第三,贷款增量居同业第一。

  与此同时,南京分行资产质量状况良好,不良贷款率0.62%,较年初下降了0.15个百分点,低于地区股份制银行1.07%的平均水平。南京分行实现高质量的发展,主要缘于该行始终把全面风险管理放在首要,狠抓建设,不断提升合规内控水平。

  在管理模式上,民生银行南京分行呈现出典型的“联合舰队”模式:分行下辖11家二级机构(含南京地区管理部),为系统内之最。各二级机构发展态势良好,新设机构也接近“百亿俱乐部”,先设机构已实现了县域支行“全覆盖”。

  在管理策略上,民生银行总行审时度势,提出了“民生”建设行动。为让“民生”建设落到实处,南京分行结合本地实际,提出了“合规引领,深化结构转型”的方针。

  在南京分行,二级机构是“合规引领”的主力军。为实现对二级机构的精细化、差异化合规风险管理,打造了良好的合规DNA文化,南京分行以“合规等级行”及“双卡”考核为切入点,走出了一条特色化“合规民生”建设之。

  具体来说,在全行“千分制”考核的基础上,南京分行推出了“双卡考核”特色考核机制。通过各计1000分的“综合管理评价卡”与“经营业绩平衡计分卡”双卡考核,将二者按照40∶60的比例加权计算出经营机构“千分制”实际得分。南京分行通过“合规等级行”的评定以及在“综合管理评价卡”中增加“民生”专项考核方式,把建设的要点落在实处,以考核促进建设落地。

  在指标设计上,“合规等级行”的评价指标包括机构的监管评价、分行对二级行合规管理情况的内部评级、法律合规团队建设情况等三部分。监管评价包括银监监管评级和人民银行政策执行评价;内部评级主要包括评价“民生”建设推动成效、内部检查情况、检查整改情况等;法律合规团队建设评价包括岗位及人员数量等标准。

  据介绍,南京分行上述指标既包括监管评级对应各档得分的定量标准,也包括根据实际建设进展与团队建设对应得分的定性标准,指标的设置及比例较为合理。指标计分以连续2年的监管评级、内部评级为依据,具有良好的性和可操作性。

  在评价结果运用上,分行将“合规等级行”评定结果挂钩经营机构和高管班子绩效。

  首先,“合规等级行”结果与分行“综合管理卡”考核挂钩,一级行方可取得“综合管理卡”1000分的起评点,二级行、行的起评点分别锐减100分和150分,对经营机构具有伤筋动骨的“杀伤力”。其次,“合规等级行”结果与经营机构一把手或领导班子薪酬分配挂钩,实现对于关键少数的影响。再次,“合规等级行”等级与分行全面内控检查挂钩,对评级落后的经营机构,将作为分行内控委员会全面内控检查的重点对象,并予以专项,督促其提升整体建设水平。

  考核评价不仅是验收,更能以结果为导向,发挥“指挥棒”的效果。南京分行通过“合规等级行”的评定,为二级行提出提升监管评价等级、执行“民生”建设方案、加强检查整改、完善法律合规团队建设的经营管理要求,是“民生”建设的有力抓手,为“民生”建设落在实处做出了有益尝试。

  民生银行成都分行:梳理优化 持续完善内控治理体系

  近两年来,按照总行统一部署,民生银行成都分行扎实开展建设,致力于用依法经营塑造服务客户、服务社会的最好名片,以专业能力引领创新、开拓市场,以合规框架促进科学发展、适应新的治理。

  “让成为生产力的重要引擎与核心要素,成为高效运行和降本增效的保障,成为防御风险最有力的武器。”民生银行成都分行有关负责人表示,该行以深化“民生”建设为主线,围绕分行发展战略,聚焦内控重点环节,稳步推进考核体系、业务流程治理、发展规划引领等扎实行动,使蓝图逐步落地。

  在沿着道前行的征程上,民生银行成都分行蹄疾而步稳,勇毅而笃行。

  为保障行动落实,“领头人”要首先发挥引领示范作用。民生银行成都分行党委班子亲临一线,部署流程再造、宣传教育、考核落实等重点工作,召开行长办公会、行务例会、风管会定期听取情况汇报,实时全面掌握进展,各级管理人员积极跟进,落实行动,全行上下统一思想,狠抓落地实施。对重点工作,领导层在及时决策、统筹调配人力物力予以支持的基础上,采取限时督办机制,以不低于每周一次的部署安排频率,保障分行“民生”建设的务实开展。

  这是一场着眼全局、稳步推进、追求实绩的战役。民生银行成都分行戮力构建全行常态化、规范化机制,强化规章制度执行,筑牢合规风险管理三道防线,夯实基础建设。仅2017年上半年,通过补短板专项工作,梳理制度流程200余份,全行的规章制度体系建设与重点风险管控得到持续增强。

  这是一盘上下一心、守土有责、强调担当的棋局。民生银行成都分行创新重大经营管理决策法律审核、创新业务前置法律审查、法律顾问制等三大工作机制,推动经营决策的化进程。2017年该行共计完成16笔127亿元重大经营管理决策法律前置审核,20笔185亿元创新业务前置法律审查,显著提升经营管理水平。

  此外,民生银行成都分行还加快构造经营机构合规管理评价体系,以定期评价考核促进依法合规经营管理水平不断提升。在成都分行的考核体系中,合规管理指标比重提高至30%,各条线管理部门制订出多项细化指标,全面考核评价经营机构合规执行情况,运用考核的指挥棒明确指向合规的方向,时刻提醒各级经营者不仅要关心发展,更要重视合规经营。

  民生银行南昌分行:四大举措 抓实合规履职主体责任

  2017年以来,民生银行南昌分行抓住深入开展民生建设的“牛鼻子”,通过制度安排使“关键少数”合规履职责任得到不折不扣的落实,不断提升分行合规建设水平。

  在推进“民生”建设过程中,南昌分行不搞简单的“零件组装”,而是紧密结合分行特点,将一般性的要求外化为工作推进的具体抓手,不断开创厉行的新格局。

  比如,结合总行,形成了《南昌分行合规管理评价考核实施细则(2017年版)》,精细设定了合规内控机制、业务管理运行、反洗钱及消费者权益等7大板块及监管处罚、问题库管理、重大违规风险等56项风险因子,进一步延伸厉行的“根脉”。

  同时,南昌分行全员参与,扩充合规管理评价范畴,将辖内各管理部门、各分支机构、各业务团队纳入合规管理评价对象,注重对经营管理和业务开展的过程化、日常化考核,并根据年度考核结果对评价对象进行分层分类,并据此对评价对象所涉及的绩效考核分配、经营管理授权、业务准入退出、人事升迁任免等挂钩事项,实行全面差异化管理。

  建设,负责人是关键。培育“关键少数”厉行的积极性与主动性,必须用刚性考核来不断倒逼,形成良性互动的。为此,南昌分行专门下发《机构负责人履职审计实施细则》,建立起关键岗位合规内控管理专项审计机制。

  一方面,通过制度赋予法律合规部根据合规管理需要发起专项审计的职权,重点对分支机构、管理部门主要负责人及关键岗位人员履职期间,所在单位的经营情况、建设、财务收支、重大事项、风险及发展趋势等进行专项审计评价。

  另一方面,将履职审计结果与审计对象及其所在机构考核关联,并作为分行人事升迁任免、级档调整的关键依据之一,对推动“关键少数”在厉行中充当引领者、示范者与践行者发挥了积极效能。

  民生银行南昌分行以《依法合规经营“三位一体”巡查监督管理办法》为依托,围绕关键环节、重点人群、重要时点,建立法律合规、纪检监察、安全“三位一体”巡查监督机制。

  一方面,通过协同作战,对突出的问题提出针对性举措,着力破解厉行中的难点与重点,推进厉行提档升级。2017年以来,南昌分行已完成专项巡查7 次、联合宣讲14 次、专题谈线;另一方面,通过依法合规问责,彰显权威。2017年以来,南昌分行结合监管要求、审计及内部风险排查结论,累计问责36人次,进一步强化了全员合规意识,实现了连续8年无重大违纪案件、无重大违规行为、无重大责任事故的目标。

  民生银行南昌分行以公司授信业务为切入点,将单笔业务全流程中的13项具体要求形成合规展业责任清单,并逐笔分解、落实到人。

  比如,经营机构负责人签署《管理主责任人岗位责任书》,明确其管理责任,并对授信业务的贷前、贷中、贷后的全流程管理负责;主协办客户经理签署《经营岗位责任人岗位责任书》,明确其经营责任,并对授信贷前调查环节的合规性、真实性、公允性、有效性负责;主办客户经理与风险经理签署《贷后岗位责任人岗位责任书》,明确其贷后管理责任,并对授信条件的落实、贷后检查、贷后监测预警及贷后过程中涉及的各项资料的真实性、性及有效性负责。

  通过这一系列固化责任的形式,南昌分行把对的、对合规的成厉行的思维方式与行为指南,不断强化从业人员的合规意识、责任意识和义务意识,督促其勤勉谨慎,积极、认真、全面履行岗位职责。

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