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手握30万2021年存入民生银行3年每年有多少利息?值得存吗?

  说起国内的银行,大家首先想到的可能就是中农工建交这几家国有大型商业银行了,其实这也不奇怪,因为这些银行的成立时间都比较早,规模大实力强,在国内实力银行排行榜中都是名列前茅的,银行网点也是分布的比较广泛,基本上是伴随着我们一起成长的,社会认可度非常高。

  今天我要说的这家银行,实力也不容小觑,它就是民生银行。民生银行成立于1996年1月12日,至今已经有25年的历史了,它是中国第一家由民间资本设立的全国性商业银行,资产规模6.95万亿元、净资产逾5400亿元,其愿景就如其名一样,“长青银行、百年民生”。

  该行在2000年、2009年分别在上海、香港上市,主要大股东有刘永好的新希望集团,张宏伟的东方集团,卢志强的中国泛海控股集团等。在2020年《财富》世界500强排名中位列239位。根据国际权威财经媒体《银行家》公布的2020年全球银行1000强最新榜单,中国民生银行按照一级资本排名位居全球银行第23位,在“中国表现最佳银行”评选中,中国民生银行排名中资银行首位,在中国前十大银行排名中,除了中农工建交邮储外,其实力仅次于招商银行、浦发银行、兴业银行,总排名位居第10位。虽然不是国内银行中最拔尖的,但也是名副其实的佼佼者,实力在国内也属于一流。正因为如此,许多人都把存款存入了民生银行。

  根据民生银行官网介绍,民生银行的分支机构超过2400家、员工超过5.9万人。相比国有大银行,覆盖范围还是比较窄的,虽然没有覆盖到全国各地,但是一般地级以上城市都是有分支机构的,尽管很多地方没有民生银行,但因为其存款利息和国有大银行相比,还是有一定优势的,因此也积累了一批比较忠实的储户。那么在2021年,如果在民生银行存入30万,定期3年,每年能有多少利息呢?值得存吗?下面请大家跟随小编共同了解一下。

  最近20年,我国的存款利率水平总体是下降的。上世纪90年代,存款利率最高时超过了10%。随着经济的发展,国家也逐步走向富裕,百姓的存款也越来越多,央行也对银行存款进行适时调整。到了2015年,央行对存款利率进行了改革,发布了最后一期存基准利率后,就不再发布基准利率了,这个时候的存款利率已经比较低了。

  从那以后,银行存利率开始向市场化迈进,各家银行在存利率选择方面有了比较大的自主权。于是,市场上陆续出现了一批创新的银行存款产品,这些存款产品以高利率高灵活性著称,比如大家熟悉的靠档计息存款、互联网存款、异地存款等,部分银行的存款产品的利率一度超过了6%,直逼7%。存款的高利率一度让广大储户兴奋不已。但好事多磨,央行及时叫停了这些打着监管制度“擦边球”的创新存款产品,并在2020年底前基本上让这些产品从市场消失。可以说,2019年是存款利率水平的一个分水岭,2020年直线年,随着央行的再次降准降息,存款利率跌入了近年来的谷底,民生银行也不例外。

  在民生银行的官网中,存款类产品主要还是活期和定期,活期的利率和1年定期的利率在降息前后没有发生变化,分别是是0.3%和1.95%,2年定期的利率由2.45%降到2.35%,3年定期由3%降到2.8%。但是据小编了解,民生银行在柜台上实际执行的利率比官网上要高,而且官网上也声明了利率以客户与银行确认的利率为准。

  如果我们把30万资金存为活期,不仅仅是民生银行利率低,其他任何一家银行的利率也都不高,基本上都是0.3%,最高也不会超过0.35%。这样,30万的存款,按照0.3%的利率,一年的利息也只有900元,即使按照最高的0.35%计算,存满一年也只有1050元的利息。如果把30万存为1年定期,1年的利息5850元,存满三年也只不过是17550元,但是这也比活期存款利息高很多,两者相差了近6倍。这说明了一个现象,而且广大储户还要避免这种问题的出现,能存定期,哪怕只能存一年,也不要存活期,因为损失太大了,毕竟利息属于“被动收入”,这不是所有人都有机会躺着睡觉还能挣到钱的,并且存款金额越大,越要避免存活期。

  活期不能存,那定期就是一个不错的选择。在定期存款中,存款时间越长,利率就会越高,这是没有任何疑问的。2年的定期肯定比1年的定期利率高,同理,3年的定期肯定比2年的存款利率高,而且3年的存款利率比1年的存款利率高得可不是一星半点。根据小编的了解,民生银行3年的定期利率比国有大银行要高出一个档次,国有大银行一般是3.2%左右,而民生银行的利率达到了3.55%,这个利率水平,在当前存款利率不景气的情况下, 已经是非常不错了。如果把30万存为3年定期,每年的利息就能拿到1.065万元,基本上是大多数国人两个月的工资了,3年下来总利息就是3.195万元,是很多中国家庭1年的可支配收入了,已经超过了大多数国人的家庭可支配收入水平,这可不是小编的空穴来风,而是有事实根据的。根据国家统计局发布的报告,2020年,全国居民人均可支配收入32189元,可支配收入的中位数仅为27540元,相比国人的可支配收入,30万存款的利息收入,不叫“躺赚”,还能叫什么呢?

  除了活期和定期存款外,民生银行还发行大额存单,主要以3年期和5年期为主,购买门槛是20万。在2021年6月份以前,大额存单的利率超过了3.8%,但是在目前情况下,整个行业的大额存单利率都下降了,民生银行的大额存单利率也一定会下降,但肯定会比3年期的定期存款要高。换句线万存款买入民生的大额存单,每年的利息收入大概是1.1万元,3年下来大约为3.3到3.5万元之间。虽然大额存单所得到的利息比定期存款高不了多少,但是也不要小看这多出来的2000元利息,毕竟这是不需要你付出额外劳动就能获得的,何乐而不为呢?

  根据银保监会发布的《银行业金融机构法人名单》,到2020年末,我国银行业金融机构有4601家,除了屈指可数的为数不多的几十家大银行外,大部分银行的规模都比较小,业务的地域范围有限,民生银行也是为数不多能在全国开展业务的银行之一,规模还是比较大的,排名全国前10强,因此,民生银行的安全性还是有保障的,加上在利率水平方面又比国有大银行更具有优势。比如,大银行3年的定存利率是3.25%左右,而民生银行是3.55%,所以,把30万资金存入民生银行比存入中农工建交等银行收取的利息要高一些,每年可以从民生银行得到10650元的利息,无论从收益还是安全性方面来说,选择把30万存入民生银行还是非常值得的。目前情况下, 在大银行方面,想找到比民生银行利率更高的银行还是比较困难的。

  广大存款人挣钱都很不容易,可以说,大部分人都挣得是血汗钱,因此,存款人把钱存入银行,最看重的还是安全性,其次看利息收入。民生银行作为全国前10大银行,安全性自然不必多说,特别是国家在2015年发布了《存款保险条例》,更让广大储户的存款加上了一道安全锁。在我们普通人看来,30万的存款一定是一笔巨款,往往凝聚了一家人的全部心血,对于一个家庭的重要性是不言而喻的,更何况,谁也不能保证没有急需用钱的时候,如果有了存款,我们面对困难的时候,就有了从容面对的机会,问题来了,你觉得一个家庭有多少存款比较合适呢?

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