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利率走高、处罚违规放款,杭州开始收紧房贷

在浙江银保监局下发各金融机构全面自查开发贷、按揭、经营贷近3个月后,杭州再连开两张百万罚单。

5月24日,银保监局官网公开了建设银行杭州分行和杭州银行两则处罚通知。

根据通知,建设银行杭州分行的违法违规事实有:贷款管理不审慎,房地产开发贷款用于置换前期股东支付的土地款;个人消费贷资金被挪用于购房;流动资金贷款被挪用于购房等。

杭州银行违法违规事实有:房地产项目融资业务不审慎;流动资金贷款管理不审慎,资金被挪用于支付土地出让金;理财资金管理不审慎,回流借款人母公司挪用于支付土地出让保证金;个人经营贷款管理不审慎,资金挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎,资金挪用于购房。

因此,中国银保监会浙江监管局对建设银行杭州分行罚款245万元,对杭州银行罚款250万元。

杭州市场的第一次罚单开在3月25日,因南洋商业银行杭州分行向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款,银保监局对其罚款40万。5月13日,民生银行杭州分行也因贷款管理不审慎,贷款资金违规挪用于支付土地款、归还前期支付土地出让金的股东往来款;个贷资金违规流入房地产领域。因此,银保监局对杭州银行罚款70万元。

人民银行杭州中支、浙江银保监局、浙江省住建厅2月末下发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》(简称《通知》),要求浙江各金融机构对2020年以来发放的房地产开发贷款、个人住房贷款、消费类和经营类贷款以及“冻资”等业务进行全面自查,并于3月15日前向当地人民银行、银保监部门报送自查和整改报告。

该通知下发后,浙江地市接连被曝出处罚名单,唯独市场最火热的杭州并没有大的动静。

从以上几张罚单看,对比另一个炒房之城深圳,杭州在查处消费贷、经营贷等流入楼市并不算严厉。但从市场情况看,杭州各大金融机构正在严控经营贷违规流入楼市的情况。

一位贷款中介工作人员告诉界面新闻记者,很多客户的单子都被卡着不能放款,生意难做。银行对经营贷的态度也有很大改变,在金融机构两道红线出台之前,问起经营贷,他们的回复还是有没有营业执照。现在,他们很干脆的拒绝,称不能办理经营贷。

值得注意的是,近日杭州多家银行调整了房贷利率,首套房利率由原先的5.2%上调为5.4%,二套房利率由原先的5.38%上调为5.5%。

利率提高后,购房者的门槛被提高。以贷款300万为例,按照等额本息30年还款,首套房的购房者的还款总额由利率调整前的593万提高至606万,还款总额增加了13万。月供由调整前的16473元/月提高至16846元/月,每个月还款增加了186元。

一位杭州银行从业者告诉界面新闻记者,利率提升最主要的原因是,市场行情火爆,随行就市,银行固然希望利率提高。另一方面,现在监管大环境下,银行也有压力提高利率。

不过相比其他城市,杭州目前的房贷利率对改善购房者仍然算是友好。比如,北京二套房房贷利率为5.7%;广州二套房房贷利率为5.6%;合肥二套房贷利率为6.37%;宁波二套房房贷利率为5.7%。

浙报传媒地产研究院院长丁建刚表示,近几日,官方对这三大领域频频出招:部分城市房贷利率上调、聚焦大宗商品价格、打击虚拟币等等,这些措施都在为潜在的金融风险排雷,也可能是官方希望房地产市场降温的重要信号。而利率由降转升,通常是一轮行情接近尾声的标志。

但就目前市场情况来看,杭州楼市仍然火爆。

从新房市场来看,杭州新房市场进入限售时代。无论是崇贤、瓶窑等目前还不算主流的板块或者核心板块,新房项目的中签率频现10%以下,接连加入未来的限售行列。

二手房市场上,杭州4月份的二手房成交量再破万套,市场并没有降温迹象。

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